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资金安全

本息保障

四大保证—“抵押”+“保证金”+“第三方担保人”+“回购”。

银行托管资金

平台资金由邮政银行存管,并每月公布余额情况。如该项目的利息和本金偿付出现逾期情况,平台将按规则使用风险保障金保障投资人的资金安全。

严格的经销商删选机制

合作经销商审核,需提供基本信息(营业执照四证、公司章程等)、征信报告、财务报表、法人及实际控制人员相关信息等材料,结合行业大数据信息, 对优质经销商同意准入,同时根据其担保回购能力给予总业务授信额度。

专业审核机制+多层担保机制

借款人审核,通过合作经销商推荐或线上申请方式提出贷款需求,仅需要提供借款人及担保人身份证明材料、征信报告、资产证明材料等,根据客户的自身实力 ,属地农业生产情况,对农机设备使用收入情况等,对借款人作出授信额度评估。采取合作经销商提供回购及自然人担保,农机新机抵押、客户同时提供第三方担保。从源头上降低项目还款风险, 一旦发生违约,由上述机构立刻启动代偿机制,为借款到期还款提供保障 。

完善的贷后管理

农惠通建立了及时而完善的贷后管理体系,每一个项目都需要经过资料采取多层审核机制,专业从事农机行业金融业务,具有丰富的贷后管理经验和资产处置经验,在发生项目逾期时, 将帮助投资人在最短时间内收回逾期款项。

风险管理 多重防范

1、严谨的风险控制流程

贷前—科学、先进的审核手段与技术
贷中—完整、可提供战略支持数据管理,提示风险
贷后—高效、专业、合法
四大保证—“抵押”+“保证金”+“第三方担保人”+“回购”

2、资金分散出借

投资人通过平台的推荐进行出借,投资人的资金分散借给多个优质借款人 ,风险也同时被分散,比如30万的资金很可能被分散借给10个人,通过平台出借方式具有天然的低风险性。 精准的平台数据量预测和稳健的市场开拓政策,极大地降低了资金流动性风险的出现。

3、严格的审核流程

全面的贷前审核

  • 身份信息核对
  • 负面信息查询
  • 确认核实资料
  • 电话照会核查

4、严格的信用管理体系

借鉴美国三大信用管理机构目前都在使用的FICO(费埃哲)标准,结合中国国情, 建立的创新个人信用风险管理咨询服务平台。通过国际先进的信用管理统计模型来评估个人信用情况,评价信用风险等级。
平台对每一位借款人客户进行科学的信审系统评分,对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察, 通过信用产品设计、信用数据分析挖掘、信用风险评估、信用增值方案设计、贷中流程管理、商账管理等全程管理, 来精准把握借款人的信用情况。

5、贷中贷后规范管理

平台建立了强大的贷中、贷后管理体系,保证了风险可控,贷中管理团队对还款期的客户进行不定期的回访,确保及时掌握客户的变动情况。 贷后管理团队对不同阶段的违约客户采用不同的催收方式,如电话催缴、上门访问、法律诉讼等文明、合法的途径。
平台接受投资人的委托,提供还款管理服务,并定期跟踪分析借款人履行还款义务的情况,每月均会在固定时间收到债权列表及账单, 作为后续与借款人合作的信用评价的重要因素。

信用保障

  • FICO中文译名费埃哲,全称为美国个人消费信用评估公司, 在美国纳斯达克上市(NYSE:FICO),是世界顶级信用风险管理公司。
  • FICO与全球80个国家和地区的客户携手,帮助他们通过有效的管理方式提供信用管理解决方案 ,减少欺诈损失、管理信贷风险、满足监管与竞争要求并快速获取市场份额。大多数世界领先银行和信用卡发行机构, 以及保险公司、零售商、医疗保险机构及其他公司都在采用FICO的解决方案。